كيفية الحصول على قرض لمشروعك ومد فترة سداده

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

كيفية الحصول على قرض لمشروعك ومد فترة سداده

الحصول على قرض ومد فترة سداده
إن المال هو الذي يدير العالم، وإذا كنت تريد إدارة مشروع صغير ناجح ، فإنه يجب عليك معرفة الطريقة المناسبة للحصول على المال والوقت المناسب لإنفاقه . وسواء كان الأمر متعلقة بالحصول على قرض لافتتاح متجر جديد أو تمديد فترة سداد القرض لعميل جديد ، فإن فهم عالم القروض يعد ضرورة لابد منها .

القروض التجارية

لا يمكنك مطلقا معرفة الوقت الذي قد تحتاج فيه إلى قرض تجاری ، فربما تستمر في إدارة المشروع بشكل جيد وتحقق ربحا ضخما كل شهر وتسير الأمور معك بشكل جيد تماما ، وفجأة يصيبك المرض وتصبح عاجزا عن العمل . وحينئذ يجب عليك الاستعانة بمساعدة إضافية لتعويض الوقت الذي تبتعد فيه عن المشروع. أو ربما تسير الأمور بشكل جيد تماما ، بينما تلوح فرصة رائعة للغاية ، ولكي تستفيد منها يتوجب عليك الحصول على رأس مال أضخم مما الديك ، ومهما كانت الأحوال فإنه سيأتي الوقت الذي ستحتاج فيه إلى قرض تجاری ، ولكي تحصل على أحد القروض فكر كما لو كنت موظفة بأحد البنوك .
عندما يفكر المقرضون في تقديم قرض ، فإن جل اهتمامهم ينصب على العوامل الأربعة الخاصة بای قرض :

القدرة على السداد

هل ستكون لديك القدرة على تسديد القرض ؟ فإن أي بنك سينظر إذا ما كان لمشروعك ما يكفي من النقد لتسديد القرض ، ومن ثم فإنه سيطلب منك تقارير المالية لبرهنة وإثبات قدرتك على تسديد القرض . ولهذا السبب، فإن البنوك تكون أكثر ميلا لإقراض أي مشروع موجود منذ فترة، ويمكن متابعة تقاريره المالية، وتفشل المشاريع الجديدة ذات التاريخ القصير في هذا الاختبار.
ولهذا السبب فإن المشروع الصغير ( وبالطبع المشروعات التي تعمل في أكثر من مجال أيضا ) ينبغي أن يفكر في الحصول على قرض تضمنه إدارة المشروعات الصغيرة.

الضمان

هل يمكنك تأمين القرض بنوع ما من الضمان ؟ إذا كانت الإجابة هي نعم ، فحينئذ فإن فرصة الحصول على أي قرض تكون أقوى ، حيث إن البنوك لا تقوم بدفع القروض الشخصية دون تأمين القرض بالحصول على عقد أمانة على الملكية ، وأيضا فإن تلك البنوك في العادة تطلب أي نوع من الضمان لتأمين أي قرض تجاری ، وإذا لم يكن لديك ضامن ، فإنك في الغالب ستحتاج إلى أحد يقوم لك بذلك.
فأي نوع من الضمان تحتاج ؟ فيما يلي جدول تقدمه إدارة المشروعات الصغيرة، يوضح لك مدى اختلاف أنواع الضامنين حسب تقييم كل من البنك وإدارة المشروعات الصغيرة ؛ وذلك تبعا لبرامج ضمانات القروض الخاصة بكل منهم .

نوع الضامن البنك إدارة المشروعات الصغيرة

  • المنزل قيمة السوق x 0.75 قيمة السوق x 0.80
  • -قسط الرهن العقاري -قسط الرهن العقاري
  • السيارة لا يوجد لا يوجد
  • الشاحنات القيمة المنخفضة x 0.50 نفس القيمة
  • والاجهزة الثقيلة
  • الاجهزة المكتبية لا يوجد لا يوجد
  • الأثاث والتجهيزات القيمة المنخفضة x 0.50 نفس القيمة
  • المواد الخام والمستهلكة لا يوجد لا يوجد
  • المجوهرات لا يوجد لا يوجد
  • أشياء أخري 10% – 50% 10% – 50%
  • حسابات القبض أقل من 90 يوماًx0.75 أقل من 90 يوماًx0.50
  • الأسهم والسندات 50% – 90% 50% – 90%
  • صندوق الاستثمار المشترك لا يوجد لا يوجد
  • حسابات التقاعد الشخصي لا يوجد لايوجد
  • شهادات الودائع 100% 100%

السمعة

هل يتمتع مشروعك بتاریخ طيب في تسديد الديون في الموعد المحدد للسداد ؟ وهل تتمتع بسمعة طيبة في السداد في الوقت المحدد ؟ لأنه في الغالب ، سيطلب منك أن توقع ضمانا شخصيا لأي قرض تجاری تحصل عليه ، فإن تاريخك الشخصي في تسديد القروض يعد أمرا مهما. ولذا فقبل أن تتقدم بطلب للحصول على أي قرض ، يجب عليك أن تتعرف جيدة على ما يوجد في تقريرك الائتماني ، وابدأ بالحصول على نسخ من تقاريرك الائتمانية .
وإذا كان لديك حساب قمت بتسديده في الوقت المحدد فإنك ستجده في هذا التقرير، وإذا كنت تتأخر في السداد فإنك ستجد ذلك أيضا. وأي تأخير فردي في أي مجال لن يؤثر على قدرتك في الحصول على قرض تجاری ، ولكن إذا كان التأخير هو السمة الواضحة في تقريرك فسوف يكون لذلك تأثير . فإن الغرامات والأحكام القضائية وإعلان الإفلاس بالتأكيد ستضر بموقفك .

وبعد ذلك عليك أن تفحص المعلومات الخاطئة والقديمة ، فأي شيء ( فضلا عن الإفلاس ) عمره أكثر من سبع سنوات ينبغي ألا يظل في تقريرك الائتماني ، والأهم من هذا هو أن التقارير الائتمانية تحفل بالأخطاء ، فهناك مليار تقرير يتم إعداده كل شهر ، وطوال تلك العملية ، ينتهي الحال بالعديد من التقارير باحتوائها على الكثير من الأخطاء . والخبر السار في ذلك هو أن قانون تقارير الائتمان يسمح بإزالة أية معلومات خاطئة توجد في تقريرك الائتماني بمجرد أن تلفت انتباه وكالة تقارير الائتمان لتلك الأخطاء . وهذا يستغرق أحيانا شهور قليلة، ولذا فإنه قبل أن تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاری ، فإنه يجدر بك الحصول على نسخة من تقريرك الائتماني وتتخلص من أي شيء تشك في صحته .

إن قانون تقارير الائتمان يعد وسيلة جيدة ينبغي عليك استخدامها . فإنه يسمح بأن أية معلومات خاطئة في تقرير الائتماني يجب إزالتها من هذا التقرير ؛ وهكذا فإن ای حساب متأخر قانونياً به بعض المعلومات الخاطئة (كان يكون هجاء اسمك خاطئا ، أو رقم الحساب غير صحيح) وارتبت فيها فإنه يجب إزالتها من تقريرك ، وهذه هي الطريقة التي يستخدمها الناس في شفيع تقاريرهم الائتمانية.

رأس المال

ما مقدار المبلغ الذي تحتاج إليه ولماذا تحتاج إليه ؟ يجب أن تذهب إلى البنك ولديك البيانات المالية ، وخطة المشروع ، وسبب قوی الطلب المبلغ الذي تحتاج إليه بالضبط ، والكيفية التي ستستخدم بها ذلك المال ، والوقت الذي ستسدد فيه .

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

فضلا عن العوامل الرئيسية الأربعة ، فإن البنوك قد تبحث في عاملین إضافيين عندما تحدد إذا ما كنت ستحصل على القرض أم لا ( ويسميان ” ضمان السندات “) ، ولنطلق على هذين العاملين اسم العاملين الإضافيين :

عندما تشتري منزلا وتبدأ في تسديد ثمنه فإنك تكون سهما عاديا، فإذا كان المنزل يستحق مائة ألف دولار وأنت تدين بمبلغ خمسة وسبعين ألف دولار ، فإنه يكون لديك سهم يقدر بخمسة وعشرين ألف دولار . وهذا هو قيمة النقد الفعلية الملكية المنزل . حسنا ، نفس الأمر ينطبق على مشروعك . والأمر المثير للسخرية هنا ، هو أن إحدى الطرق للحصول على قرض تجاری هي أن تثبت أنك لست بحاجة لأي قرض ، وطريقة فعل ذلك هو أن يكون لديك سهم عقاري في مشروعك . ومن الممكن حدوث هذا بأن تحصل على الأرباح غير الموزعة أو من خلال الحصول على اي نقد من أي مالك ، فمعظم البنوك تفضل أن ترى أن دينك لا يتجاوز اربعة امثال سهمك العقارى ، فإنك بحاجة للسهم العقاري لتضمن تحديد النسبة التي تحددها .

ان مقدار المال الذي يدین به مشروعك في مقابل المقدار الذي يثمن به يسمى “نسبة الدين للسهم الناري ” ، وسوف تساعدك ميزانيتك على تحديد تلك النسبة.

من الأمور وثيقة الصلة بأى مشروع جديد ، خبرتك في المشروع ،وخبرتك في المجال الذي سينفق فيه الدين ، وهي العامل الأخير الذي سيطلبه موظف البنك عند إجراء تحليلات القرض .

إذن ، فهل أنت مؤهل للحصول على قرض تجاری ؟ لنستكشف الأمر .

  1. هل لديك تاريخ ائتماني جيد ؟ ( ) نعم ( ) لا
  2. هل تسدد الضرائب أولا فأولا ؟ ( ) نعم ( ) لا
  3. هل يستطيع المشروع تسديد القرض ؟( ) نعم () لا
  4. هل يوجد للمشروع ضمان عقاری ؟ () نعم ( ) لا
  5. هل لا يتحمل المشروع الكثير من الديون ؟( ) نعم ( ) لا
  6. هل توجد لديك – مالك المشروع – أموال خاصة تستثمرها في المشروع ؟() نعم () لا
  7. هل هناك ضمان للمشروع ؟ ( ) نعم ( ) لا
  8. هل لديك القدرة على ضمان القرض بشكل شخصي ؟ ( ) نعم ( ) لا
  9. هل لديك فريق إداری قوی ؟ ( ) نعم () لا
  10. هل توجد لديك خطة للمشروع ؟ () نعم () لا

التقييم : إذا لم تجب بـ “نعم ” على جميع الأسئلة فإنك قد تجد صعوبة في الحصول على قرض مناسب من البنك.

الزوار قاموا بقراءة هذه المقالات ايضا

التصنيف: الثقافة المالية

القواعد الخاصة بعنصر الأسهم العادية

ادخار المال | 7 طرق سهلة تساعدك على توفير المال في 2020

ادخار المال إذا كنت عن تبحث طرق ادخار المال او افكار عن ادخار المال فبهذا المقال سنعرفك 7 طرق توفير الفلوس التي

كيف تتسوق وتشتري افضل الملابس

عندما تريد التسوق لشراء ملابس يجب الا تقوم بذلك وانت بصحبة احد من الجنس الاخر اذا كنت رجلا، والعكس صحيح في حال�

هيئة الأوراق المالية البورصات الأمريكية| كيفية حماية المستثمرين من الاحتيال

كيفية الحصول على قرض لمشروعك ومد فترة سداده

الحصول على قرض ومد فترة سدادهإن المال هو الذي يدير العالم، وإذا كنت تريد إدارة مشروع صغير ناجح ، فإنه يجب عليك

كيف تحقق الثراء السريع من تداول النفط

تحقيق مليون دولار من مبلغ صغير ليس وهم كما يظن الكثيرين ولكن هناك عدة طرق مؤكدة نظريا و عمليا وقصص نجاحات أصحا�

لماذا يخسر المستثمرون اموالهم في سوق الاسهم

ما يجب أن تفعله الآن للاستثمار في سوق الاسهم

بعد أن أصبحت مدرگا مخاطر سوق الأسهم ومكافآتها ارجع لمقال (لماذا يخسر المستثمرون أموالاً)، فأنت تمتلك الاختيار

الاستثمار في الذهب نصائح تضمن لك الربح من الذهب

مع نهاية العام 2020 وقرب بداية العام 2020 يجب ان تبدأ بالاستثمار في مجال الذهب، الاستثمار في الذهب لا يحتاج لراس م�

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

كيف تجني المال في التداول؟
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: