كيف تستخدم بطاقة الائتمان بذكاء

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

Contents

كيف تستخدم بطاقة الائتمان بذكاء

بطاقة الائتمان تسهل الحياة وتجعلك تشتري أشياء لا تحتاجها بأموال لا تملكها فيمكنك الحصول على تمويل عقاري وتمويل السيارة كما يمكنك شراء الاجهزة المنزلية عبرها مما يدفعك للشراء والتسوق دون حساب لأن المشتريات تسدد على أقساط ولكن المشكلة هي أنه من السهل جدا ان يصبح دين بطاقة الائتمان عقبة في طريقك ولذا قبل أن تلجأ لبطاقات الائتمان ذات الفائدة المتزايدة بشدة لتشتري ذلك الكمبيوتر الجديد او لتؤسس مكتبك يجب أن تأخذ بعض الحذر.

شرك بطاقات الائتمان

يعد دين بطاقات الائتمان المبالغ فيه اكثر انواع الديون شيوعا التي تواجه أصحاب المشروعات الصغيرة، والذي من الممكن أن يكون عاملا رئيسيا في فشل المشروع الصغير. ويعرف معظمنا الطريق الصعب لشرك بطاقات الائتمان وانت ايضا تعرف هذا الطريق أليس صحيحا ؟ تسلم النقد مقدما والتورط في مبالغ ضخمة وتسديد أقل حد من الديون ومشاهدة الفائدة وهي تزيد كل شهر ومن ثم تضمن عدم تسديد الدين على الإطلاق. انه شرك لأنك تقع في مأزق من الصعب من الصعب الخروج منه، ومن ثم تضمن الفشل الذريع لمشروعك الصغير.

مثال

افترض أنك حصلت على سبعة آلاف دولار للاستعانة بها في تأسيس مشروعك الجديد يبدو هذا معقولا أليس كذلك؟ ولنفرض ان معدل فائدة هذا الدين هو 17% فما المدة التي تعتقد أنك ستستطيع خلالها تسديد اقل حد من الدين والذي يقدر بنسبة 2% ؟ 3 سنوات ؟ لنقم بحسبة بسيطة.

الفائدة الشهرية لنسبة 17% عن 7 الف دولار هي 104 دولار

بعد اضافة هذا على موازنتك يعني أنك ستصبح لديك موازنة جديدة في الشهر الثاني تقدر بمبلغ 7104 دولارات.

نسبة 2% من هذا المبلغ هي 142 دولار هذا اقل حد يمكن دفعة لتسديد الدين.

اذن اذا قمت بتسديد الحد الادنى فإنه سيستغرق اكثر من 40 عاما لتسديد القيمة الكاملة لبطاقات الائتمان لا تقلق فإن الأمور ستزداد سوءا سوف ينتهي بك الحال لتسديد ما يقرب من 14 ألف دولار عن دين بقيمة 7 الف دولار.

استخدام بطاقات الائتمان بذكاء

التورط في ديون بطاقات ائتمان مبالغ فيه هو احد اسوا الاشياء التي يمكن ان تحدث لك واذا اردت استخدام بطاقات الائتمان لتساعد على تأسيس المشروع فانه يجب عليك تأكيد ان تسدد تلك الديون بأسرع ما يمكن واليك الطريقة:

1. ادفع اكثر من الحد الادني

إن أول الطرق لتقليل دين بطاقة الائتمان هو ان تدفع اكثر من الحد الأدنى للدين الواجب السداد وينبغي ان يكون اكثر ما يكون قدر الإمكان.

في المثال السابق عن 7 الف دولار فإن نسبة 2% التي تعتبر الحد الأدنى لقيمة السداد تتناقص كل شهر يتناقص راس المال ولكن إذا استمررت في تسديد الحد الأدنى الجديد الاقل فإنك ستقلل المدة التى ستستغرقها لتقليل دين بطاقة الائتمان من 4 عام إلى 5 اعوام فقط تقريبا.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

2. اجعل تحويل الرصيد مرنا

من اسهل وافضل الطرق التي تؤدي إلى تخفيض كل من ديونك الشهرية لبطاقة الائتمان وكذلك اجمالي مديونية بطاقة الائتمان الخاصة بشركة ان تنقل الرصيد من بطاقتك ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقة او بطاقات ذات معدل فائدة اقل بكثير كأن تكون مثلا بنسبة 4.9 % وعليك بفحص المشاكل الافتتاحية العسيرة.

وعلى الرغم من ان بطاقات الائتمان مفيدة وملائمة فإنها من الممكن ان تقتل حتى افضل المشاريع الصغيرة في مهدها . استخدمها اذا كنت مضطرا لتمويل عملية تأسيس مشروعك، ولكن عليك ان تفعل ذلك مع وضع خطة لتنفيذها في اسرع وقت ممكن.

إن استخدام بطاقة الائتمان بلا أي رصيد للديون وتحديد وقت الشراء بشكل صحيح قد يعني أنك لن تضطر لدفع الفائدة مرة آخرى. واليك الطريقة :

لنقل أنك تحتاج إلى سلفة مقدمة وأنك حصلت على الدين في اول الشهر، ووقت وجود السداد هو يوم 25 من الشهر.

هذا يعني أن أمامك 25 يوم لتسديد الدين دون دفع غرامة فائدة.

وحينئذ إذا حصلت على قرض في اليوم الثاني من الشهر فإنك لن تتلقى فاتورة حتى اليوم الأول من الشهر التالي. وعندئذ لن تتغرم دفع فائدة حتى يوم الـ 25 من ذلك الشهر. ولذا فإنه بتحديد وقت لاستخدام بطاقة الائتمان، يمكنك أن تتجنب جميع غرامات الفوائد، ويظل أمامك شهران لتسديد الدين بلا غرامات.

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان| طريقة سداد البطاقة الائتمانية

قبل معرفة كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان سنعرفك أولا على أنواع البطاقات وكيفية الحصول عليها والاستفادة منها بطريقة صحيحة وأي واحدة منها الأفضل لك

أنواع البطاقات

بطاقة مسبقة الدفع Prepaid Card

هي بطاقة لا تستطيع استخدامها إلا عندما يتم تغذيتها بالمال فهي تشبه بطاقة السحب الآلي فليس عليها فوائد وليس لها حد ائتماني ولا تفرض رسوم عليها في السحب والإيداع غالبا إذا كانت الجهة المانحة لها هي البنك الذي تتعامل معه.

بطاقة الائتمانية Credit Cards

هي بطاقة يتم إصدارها بغرض الشراء وتسديد أموالها لاحقا او فإذا لا تريد سدادها لاحقا تحول للشهر الذي يليه ويفرض عليها فائدة وكلما تأخرت في سدادها تدفع فائدة اكبر وغالبا ما يتم إصدار هذه البطاقات من البنوك المحلية او جهات إصدار هذه البطاقات.

بطاقة الائتمان Debit Card

هي أكثر أنواع البطاقات شيوعا وأكثرها استخداما مقارنة ببقية البطاقة لسهولة إيداع الأموال والسحب منها كما تستخدم عبر الانترنت بكثرة وتستخدم لدفع المال واستلامه والشراء من الانترنت وتفرض رسوم على المتعامل بها من قبل الجهة المانحة للبطاقة سواء عند الإصدار او رسوم سنوية كما تفرض نسبة من كل معاملة مالية تجري عبر هذه البطاقة.

ومن أشهر بطاقة الائتمان المعروفة هي بطاقة الفيزا (Visa) وبطاقة الماستر كارد (Master Card)، هنالك أنواع بطاقات آخرى كثيرة وهنالك أيضا بطاقة ائتمان وهمية تمنح عبر الانترنت من قبل شركات ولا تكون بلاستيكية مثل بقية البطاقات وغالبا ما تكون تمنح مجانا.

كيف تحصل على بطاقة ائتمان

غالبا ما يتم إصدار هذه البطاقات من قبل البنوك ويمكن طلب بطاقة من البنك الذي تتعامل معه مقابل رسوم قليلة كما توفر شركات متخصصة إصدار هذه البطاقات وإعطائها لعملائها مقابل رسوم أما سنوية او عندما تجري معاملة بها فتخصم مبلغ معين على كل معاملة تجريها.

كيف تستفيد من بطاقة الائتمان

يمكنك الاستفادة من بطاقة الائتمان في سفرك او عند الشراء من الانترنت او استخدمها كوسيلة للدفع وتحويل الأموال لآخرين كما تستخدم أيضا لشراء أشياء دون أن تمتلك مال ويتم سداد هذا المبلغ على شكل اقساط من راتبك او تخصم من راتبك مباشرة عند نزوله ويمكنك أيضا تأخير سداد هذه الديون لكن ستدفع فوائد أضافية عليها وكلما تأخرت في السداد زادت الأموال التي يجب عليك سدادها فالأفضل الابتعاد عن استخدام البطاقة في الشراء بالدين .

عند شرائك ببطاقة الائتمان بالدين تخصم نسبة قليلة شهريا من راتبك فمثلا قمت بشراء جوال قيمة 1000 دولار بالقسط الشهري على سنتين فأنت ستدفع الكثير فالبنك يخصم منك رسوم معاملة شهرية والتي تزيد عن 2% لذا عليك أن تتفق معهم على سداد دينك بأسرع وقت ممكن حتى تدفع اقل مما يمكنك والأفضل أن لا تضطر للشراء بهذه الطريقة لما لها من شبهة وحرمه دينيه.

كيف تختار بطاقة ائتمان مناسبة

قبل أن تقرر إي بطاقة تطلب يجب أن تعرف فيما تحتاجها هل تريدها للشراء من الانترنت ام للمعاملات او للشراء وتتعامل معها بشكل يومي بعد إجابتك على هذه الأسئلة ستعرف أي بطاقة تختار وفي الأخير اعلم أن هذه البطاقة تساعد على الوقوع في فخ الديون والقروض لذا يجب أن تكون حذر ي التعامل معها فهي ما لا تملكه وتشتري به أشياء ربما أنت لا تحتاجها .

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

كيف تتخلص من ديون البطاقة الائتمانية؟معظمنا معرض للوقوع في فخ ديون البطاقات الائتمانية بسبب الاستخدام الخاطئ لها، و لكن ما هي الخطوات لتسديد فواتير البطاقات الائتمانية؟ لتقوم بتسديد ديون بطاقات الائتمان اتبع التالي

1. تقليص عدد بطاقات

إذا كان لديك عدد من بطاقات الائتمان فأنصحك بالتخلص منها ويمكنك الإبقاء على واحدة او اثنين على الأكثر حتى لا تقع في الكثير من الديون والأفضل التخلص منها جميعها إذا كنت لا تحتاجها.

2. تقليل سعر الفائدة

قلل من سعر فائدة البطاقة وذلك عبر التفاوض من الجهة المسئولة عن البطاقة سواء أكانت بنك او شركة واطلب منهم تخفيض نسبة الفائدة.

3. التخلص من الديون ذات الفائدة الأكبر أولا

تخلص من البطاقات ذات الفائدة الأكبر أولا ثم الأقل فالأقل وهكذا حتى تتخلص من جميع الديون.

4. سداد اكبر قدر من الدين

يجب عليك سداد ديونك بسرعة حتى تدفع اقل نسب فائدة ممكنه كما يجب ان تدفع اكبر قدر من المال لسداد دينك حتى تدفع اقل فائدة ممكنة.

5. اطلب قرض لسداد ديون البطاقة

إذا أصبحت ديون بطاقات كثيرة ويمكنك طلب قرض من البنك او من شخص لسداد ديون هذه البطاقات وبعدها يمكنك سداد القرض

لا تستخدم البطاقة في الوقوع في المزيد من الديون

6. ادفع نقدا

لتجنب في الوقوع في المزيد من الديون عليك بسداد جميع مشترياتك نقداً حتى وان كان راتبك ستحصل عليه غدا فاشتري غدا بعد الحصول على الراتب فلا تشتري بضاعة بأموال لا تملكها.

7. قلل مصروفك

بطاقات الائتمان هي السبب في شراء المزيد من الأشياء التي لا تحتاجها ولتتخلص منها يجب عليك تقليل مشترياتك ومصاريفك حتى توفر مبلغ من المال في سداد ديون هذه البطاقات.

8. اكسب المزيد من المال

استفدت من الأموال التي تحصل عليها من البطاقة في زيادة مصادر دخلك عبر الاستثمار وإنشاء المشاريع التي تحقق لك أرباح ومن الأرباح سدد جميع ديون بطاقتك.

نصائح تساعدك على الاستفادة من مكافآت بطاقات الائتمان

تزايد عدد الأنشطة التجارية التي تقبل الدفع عبر بطاقات الائتمان، والعالم يتحرك بسرعة نحو طرق الدفع الالكترونية، وتشجع المتاجر المستهلكين على الترويج لبطاقاتهم الائتمانية، وبشكل متزايد، لاستخدام الهواتف الذكية في عملية الدفع بنقرة زر واحدة.

كما يتزايد الاتجاه غير النقدي واعتماد التعاملات الرقمية باعتبارها الوسيلة الأكثر أماناً، إذ تعتبر النقود وسيلة تبادل لا يمكن تتبعها ما يشجع على الأعمال غير القانونية، كالسرقة وتجارة المخدرات وغسيل الأموال والفساد والرشوة والتهرب الضريبي وغيرها.

واستخدام بطاقات الائتمان في دفع الفواتير يتضمن مزايا عدة منها الحصول على نقاط جيدة للسفر أو استرداد النقود، ولكن هناك مخاطر محتملة يجب عليك كمستهلك أن تكون على دراية بها، إذ ستعرِّض نفسك لإمكانية تحمل الديون إذا لم يكن بإمكانك – أو لن تدفع – فاتورتك بالكامل كل شهر.

علاوة على ذلك، فإن استخدام الائتمان قد يجعل من الصعب الالتزام بالميزانية حيث يمكنك شحن المشتريات الآن والقلق بشأن الدفع لاحقاً.

واستخدام الائتمان يؤدي إلى إنفاق بعض الناس أكثر مما كانوا سيحصلون عليه، ولهذه الأسباب وغيرها، يفضل بعض الناس التمسك بالنقود والابتعاد عن مكافآت البطاقات الائتمانية بالكامل.

كيف تستفيد من مزايا ومكافآت بطاقات الائتمان؟

تسارع التطور التكنولوجي وتوظيفه في مختلف مناحي الحياة، أحدث تغيرات اقتصادية كبيرة، وفي القطاع المالي يمكن أن تصبح النقود بأشكالها المختلفة ضرباً من ضروب الماضي، وتعد السويد الدولة التي تقود السباق نحو مجتمع غير نقدي، واعتماد العملات الرقمية.

لكن مع تزايد الحماس تجاه عصر للسرعة والراحة، يتم تبني طرق الدفع الجديدة بطريقة غير محسوبة، فيميل بعض الناس إلى الإسراف في الإنفاق، وشراء منتجات لا يحتاجونها بالفعل، ما يؤدي بهم للوقوع في شِرك الديون.

وإذا كنت كمستهلك ترغب في الحصول على أقصى استفادة من مكافآت البطاقة الخاصة بك، فإنك تحتاج إلى الموافقة على مجموعة من القواعد الصارمة، واتخاذ خطوات تساعدك على إدارة العملية بسهولة.

وهذه بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في الاستفادة من مكافآت بطاقات الائتمان:

استخدم بطاقة ائتمان استرداد النقود أو تلك الخاصة بالسفر بالتزامن مع ميزانيتك الشهرية

يعتبر استخدام بطاقات الائتمان بدون خطة أسوأ فكرة على الإطلاق، ولكن يمكنك البقاء على المسار الصحيح إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك كجزء من عملية وضع الميزانية الشهرية.

لنفترض أنك تخصص ميزانية قدرها 700 دولار أمريكي لمحلات البقالة و300 دولار للغاز شهرياً، فاستخدام بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي قد يؤدي إلى استرداد 2% أو اكثر، ولكن يجب عليك التأكد من عدم زيادة الإنفاق نظراً لملاءمة الائتمان.

دفع فواتير بطاقة الائتمان أكثر من مرة في الشهر

إحدى الطرق لجعل الاستراتيجية المقترحة أعلاه تعمل بشكل أفضل هي دفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك أكثر من مرة واحدة شهرياً.

وبالرغم من أنك تجري الكثير من عمليات الشراء من خلال بطاقة الائتمان كل شهر، فإن تسديد الفاتورة لمرات متعددة شهرياً يجب أن يحافظ على استخدامك أقل مما ستحصل عليه إذا دفعت فاتورتك مرة واحدة فقط.

ولحسن الحظ، تأتي معظم مكافآت بطاقات الائتمان من البنوك التي تقدم بوابات إلكترونية سهلة الاستخدام، حيث يمكنك التحقق من رصيدك ودفع الفاتورة في أي وقت تريده. لذا، يمكنك الدفع مرة في الأسبوع أو كل بضعة أيام.

تتبع إنفاقك

في حين أنه قد يكون من الصعب تتبع عمليات الشراء عندما تدفع مقابل كل شيء نقداً، إلا أن استخدام بطاقات الائتمان يؤدي إلى إنشاء مسار تتبع ورقي يمكنك استخدامه لصالحك.

وإذا كنت تستخدم ميزانية شهرية على وجه الخصوص، فوجود سجل لكل من عمليات الشراء الخاصة بك سيجعل من السهل مراقبة إنفاقك والتأكد من أنك لا تبتعد عن خططك للادخار مع مرور الشهر.

ومن جهة أخرى، يمكنك أيضاً الاشتراك للحصول على خدمة مثل Mint أو Cinch Financial حتى يمكنك تتبع نفقاتك عبر الإنترنت في أي وقت.

تأكد من أنك تستخدم الائتمان فقط لعمليات الشراء التي تنوي القيام بها

لتتأكد من أنك تحصل على المكافآت بالنحو السليم، فيجب أن تتأكد من أنك لا تستخدم الائتمان كذريعة للإنفاق الزائد، فالوضع المثالي، هو أن تستخدم الائتمان كما لو كان نقداً، وللقيام فقط بعمليات الشراء التي خططت للقيام بها على أي حال.

استفد من وسائل حماية المستهلك القيّمة

يوجد فائدة أخرى كبيرة لاستخدام الائتمان ويجهلها أو يتناساها أغلب الأشخاص، وهي الحصول على العديد من وسائل حماية المستهلك مع بطاقات معينة.

ورغم أن معظم مكافآت بطاقات الائتمان لا تتحمل مسؤولية الاحتيال بالنسبة للمستخدمين المبتدئين، مما يعني أنك لا تفلت من العقاب إذا تم توظيف بطاقتك من قبل شخص ما في عملية احتيال، إلا أن بعض من هذه البطاقات يأتي مع امتيازات مثل الضمانات الموسعة، وحماية المشتريات، والعوائد المضمونة.

وعليه، فإن أفضل بطاقات الائتمان للسفر هي التي تتضمن مزايا مثل التأمين على إلغاء أو إيقاف الرحلة، وتغطية تأجير السيارات، وتأمين تأخر وصول الأمتعة وتأمين حوادث السفر.

تأكد من أنك تدفع جميع الفواتير باستخدام الائتمان لوضع أكبر عدد ممكن من النقاط

مفتاح الحصول على أقصى استفادة من بطاقة المكافآت هو استخدامها في جميع الفواتير التي يمكنك التفكير فيها، فبالإضافة إلى فواتير البقالة والغاز، قد تكون قادراً على استخدام الائتمان لدفع فواتير مثل التأمين الصحي، وتأمين السيارة، وتأمين السكن، والرسوم الدراسية في الكلية، وغيرها من الخدمات.

وإذا كنت تستطيع دفع مصروفاتك وفواتيرك دون رسوم، فادفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل، وتجنب الديون، سوف ينتهي بك الأمر في النهاية بكسب النقاط مع مرور الوقت.

ختاماً، يمكنك الاستفادة من استخدام بطاقات الائتمان في الجزء الأكبر من مشترياتك كل شهر، إذا كان لديك الانضباط الذاتي لدفع فواتيرك وعدم استخدام الائتمان كذريعة للإنفاق الزائد، فأنت فقط من يقرر ما إذا كان استرجاع 1-5% نقدا أو مكافآت السفر يستحق العناء والمخاطر.

باختصار، نحن بحاجة إلى تحقيق التوازن بين الراحة في طرق الدفع الجديدة والنتائج السلبية التي من المحتمل أن نعاني منها.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

كيف تجني المال في التداول؟
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: